本年、NISA制度改定に伴い日本に投資ブームが起こっている。正しい投資を行うことは庶民が老後資金を準備する際に難易度を下げてくれる。しかし、投資をすべきでない人に投資を煽っているように考える。ここでは積立投資における注意点をAIと私の見解を述べたい。
投資の準備はできているのか？
余裕資金で行っているか？
大前提投資は余裕資金で行うものである。余裕資金とは一般的に生活費の数カ月分と言われる。それ以外に不足の事態に備えて生活防衛資金はキャッシュで持っておく必要がある。
その運用で積立続けれるのか？
- 長期とは
日本において投資はデイトレードのようにモニターを並べて１日に何度も売買を行うことが投資と思われている。しかし長期積立投資とは数日ではなく数年でもない数十年に渡り買い続けること。切り崩しは数十年かけて行うことが大前提である。 - リスクを取りすぎていないか？
いかにインデックス投資といえど額が大きくなればなるほど変動に伴う値動きは激しくなる仮に毎月５万円、年利５％でインデックスをNISA枠で満額つみたてた頃（18年）、資産は4000万程度にふくれているはずだ。指数が１日に１％以上（４０万円）下落することなんてザラである。耐えれるか？
リスクの軽減方法
- ポートフォリオを意識する
投資をすべて「株」というアセットクラスに突っ込むのはリスクがある。すなわちNISA枠は以外で値動きを安定させる資産を持つことが重要であり長期積立を設計すべきである。
以下AIに回答させてみた
AI
- 市場リスク: 市場が下落すると、積み立てている期間中も含めて資産価値が減少する可能性があります。
- 手数料: 積立投資商品には運用会社や銀行などが取る手数料があります。これが積み立て期間中にかかると、リターンが減少する要因となります。
- 選択した商品のリスク: 投資信託やETFなどの商品にはそれぞれ異なるリスクがあります。選択した商品が投資目標と合致しているか、よく考える必要があります。
- 長期的な視野の必要性: 積み立て投資は長期的に行うことが推奨されます。一時的な市場の変動に左右されず、時間をかけて資産を積み上げることが大切です。
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